金融服务进乡村
(文/本刊记者 林雅萍 特约记者 周晓婷)泉州农商银行中的“农”字，时刻提醒着泉州农商银行服务乡村、扶持农业、惠及农民的使命与责任。泉州农商银行以市场需求不断推进产品创新、根据农村客户特点主动深度服务，产品与服务双管齐下，将金融资本源源不断地输送到乡村建设中，铺设助力农村产业发展与支持人才创新创业的金融“快车道”。
发展潜力大于资产价值
深入一线让贷款放得“精”“准”
与工业不同，农业具有生产周期长、季节性强、资金周转慢等特点，单从现有价值作为放贷依据远远不够，产业的发展潜力也是重中之重。了解农村产业的发展潜力，就必须进行深入了解，为此，扎扎实实深入农村一线，已成为泉州农商银行对基层员工的基本要求。
“农业大多生产周期长、资金周转慢，农村金融服务必须要深入一线，才能摸得清、了解透。”长期服务在乡村一线的泉州农商银行安溪县支行副行长黄伟任说。“我们在放贷之前都会进行严格调研、走访，了解客户个人素质、经营基础、创业条件等，判断客户未来的创收能力，从而进行评级、授信。”
安溪县松香苑生态农业园总经理刘秋玲就是泉州农商银行深入乡村一线服务并给予金融信贷支持的受益者之一。刘秋玲是家禽养殖与茶树种植的专家，她的农业园通过养殖家禽和种植茶树，形成“禽-草-肥-茶”的有机农业循环，达到维护生态和收储有机肥料的结合。
扎实的技术基础和环保的农业循环系统，成为刘秋玲获得泉州农商银行信贷支持的重要依据。“刘秋玲的技术基础和环保意识，体现了创业者和企业家的担当与眼光，也是我行考察信贷条件、进行信用评级的依据之一。”泉州农商银行安溪县支行副行长黄伟任说。
刘秋玲的农业园展现了良好的营收潜力，除了过硬的业务能力，创业者的个人素质也关系到企业的发展步伐。“作为企业负责人，根据泉州市高层次人才评定，刘秋玲属于泉州市第五层次人才。通过多方面调查，展示了良好的能力素质，符合贷款的条件。”黄伟任介绍到。
在泉州农商银行的信贷支持下，刘秋玲依托生态农业园建设农家乐。据悉，该农家乐即将完工，以刘秋玲的规划，农家乐将围绕原有的生态产业，开展餐饮、制茶体验等业务。以“农”为基础，打造丰富的业务内容，如今，刘秋玲的事业做得有声有色。
主动积极服务，深入农村一线，让泉州农商银行安溪县支行的乡村服务工作更为扎实。“通过全方位接触客户，‘该不该贷’‘贷多少’‘是否有隐藏风险’等问题可以得到解答。目前，泉州农商银行安溪县支行贷款余额达5亿多元，不良率低至0.66%。”泉州农商银行安溪县支行行长苏俊鑫表示。
雪中送炭重于锦上添花
创新产品让更多创业者用得起资金
“巧妇贷”“光福贷”“青创贷”……泉州农商银行对金融产品的创新可圈可点。许多金融产品的落地，并非拍一拍脑袋就横空出世，泉州农商银行以市场需求为导向，以目标群体为落脚点，精准施策，量身定制符合相关人群资金需求的信贷产品。
位于涂岭镇北部的白潼村，近年来开展“美丽乡村”、“巾帼家园”建设，先后在泉州农商银行的支持下建成了虎头山林果场、争艳果蔬农场等农业综合的示范基地。
泉州农商银行为妇女群体量身定制的各类金融产品为该村妇女创业就业和脱贫致富带去了更多希望。如今，该村成功培育了36户“巾帼科技致富示范户”，培育了龙眼、香蜜杨桃等3个妇女科技示范基地、2个妇女就业保障基地以及榕泉和杨桃园示范基地。目前，该村妇女就业率达95%以上，帮助24户贫困妇女家庭脱贫，“白潼村巾帼基地”在信贷规模、利率定价、贷款期限、业务创新、妇女创业就业等方面得到了泉州农商银行的倾斜和优惠。
截至目前，泉州农商银行累计发放巾帼创业贷款、妇女创业小额贴息贷款、巾帼消费贷款、计生贴息贷款、“巧妇贷”等妇女创业系列贷款6000户，授信4.39亿元，用信3.91亿元。
福建安溪的青年李遥恒对生态鱼缸有着浓厚兴趣，3年前，经过长时间学习专研的李遥恒萌发创业想法，却苦于没有创业资金。
决定创业不久后，李遥恒就获得了泉州农商银行的信贷支持并成功启动生态鱼缸创业项目。“平日里我就喜欢钻研自己感兴趣的东西。生态鱼缸是一个循环的绿色系统，融合了水、鱼、植物、灯光等元素，形成立体的生态景观，深受客户喜欢。”李遥恒介绍，“今年是贷款的第三年了，去年我们可以保持营收与支出平衡，预计今年开始盈利。”
“很多青年有很棒的创意，也有回乡创业的热情，但是资金问题一直是个困扰。” 泉州农商银行安溪县支行副行长黄伟任表示，青年大多没有有效抵押物，寻找有效担保人也是难上加难，如何结合实际创新金融产品，更好地助力青年创新创业，泉州农商银行一直在探索与实践。
为此，泉州农商银行主动创新，与泉州市金融团工委、共青团泉州市委联合发行以“青年创业”为主题、以信用卡为载体的“青创卡”，作为青年创业的备用金，推进和扶持农村青年、高校毕业生等自主创业，同时结合青年创新创业实际，为青年配套包括“青创•分期贷”“青创•循环贷”“青创•活利贷”等系列“青创”贷款金融服务。
如今，越来越多来自农村的创业青年获得泉州农商银行的金融支持。截至目前，泉州农商银行已发放农村青年创业贷款16321户，授信10.61亿元，用信9.27亿元。
未来，农村大有可为，泉州农商银行大力研发适合乡村发展的创新产品和服务方式，不仅让乡村获得更多来自泉州农商银行的资金输送和金融服务，助力乡村有志青年在“产业兴旺”中显身手，在“生态宜居”中展风采，在“乡风文明”中作贡献，在“治理有效”中创佳绩，在“生活富裕”中建新功，为实现乡村全面振兴和泉州新一轮跨越发展贡献金融力量，也让泉州农商银行的乡村服务之路更扎实、更深入。
