泉州农商银行:践行普惠金融 打造“匠心服务”

泉州企业家杂志

泉州农商银行:践行普惠金融 打造“匠心服务”

泉州农商银行进村入社区开展普惠金融服务

(文/泉州农商银行党委书记、董事长 林向前)作为泉州人自己的银行,泉州农商银行坚持战略定位,践行普惠金融,凝聚发展合力,打造“匠心服务”,助力泉州经济社会发展。

一、坚持定位,明确目标,把好“方向盘”

1.明确“两个重点”。一是在“普”上深耕,提高普惠金融服务的覆盖率。二是在“惠”上发力,提高普惠金融服务的满意度。加大有效贷款投放,全面实施普惠金融四大工程,即支农支小“十百千万”工程、金融扶贫“1550”工程、绿色金融“1357”工程、助力民生“863”工程,力争实现涉农贷款“两个不低于”,小微企业贷款增量、贷款户数、申贷获得率“三个不低于”。

2.用好“两种手段”。围绕“互联网+普惠金融”的要求,大力推进“智慧普惠”,让普惠金融插上科技的翅膀,以更低的交易成本、更低的服务门槛,提供更优质的客户体验、更安全的金融服务。一是线下延伸服务半径,优化网点布局,布设流动服务车、移动柜员机、移动便民终端、金融服务机器人等,并在数字化、智慧化、社区化、个性化等方面下功夫。二是线上完善服务功能,持续推广云闪付、二维码扫码收单等新型移动支付业务,依托福建农信网贷平台,推广“农e贷”等线上贷款产品体系。

3.擦亮“两张名片”。一是擦亮普惠金融名片,深化产业金融、创业金融、校园金融、老年金融服务,以普惠卡系列产品为重点,以手机银行为支点,以网上申贷为载体,推广“公分贷”“分期贷”“青创贷”“福吧卡”等一系列特色服务。二是擦亮民生金融名片,积极推广“垄上行”背包银行、阳光信贷、“指尖银行”、银政互动、银团合作、农业产业链等6种服务模式,推广“农e贷”“扶贫贷”“助村贷”、生源地助学贷款等民生贷款,实现服务精细化、网格化,打造便民亲民服务品牌,主动回馈社会。

二、坚持实效,明确重点,牵住“牛鼻子”

1.坚持定位,扩大有效信贷供给。坚持“服务三农、助力小微、造福民生”的战略定位,增强发展中化解风险的意识,严格落实省、市各级政府支持企业发展的信贷服务政策,积极对接产业结构转型升级和“三去一降一补”,创新推广适合供给侧结构性改革的金融产品,加大对制造业、服务业等实体产业以及产业园区建设、“泉州制造2025”等重点项目的信贷投放力度,大力扶持节能环保、电子信息、文化创意、现代农业等高新技术和战略性新兴产业,推进科技、绿色、普惠金融领域信贷稳步增长和传统产业改造升级,不断优化信贷结构,延伸服务内涵,更好地满足客户融资需求,扩大有效信贷供给。

2.立足根本,提升金融服务水平。一是立足“三农”阵地,接力普惠金融。持续围绕“普惠金融”中心,不断丰富金融产品服务,重点锁定农户和小微企业,积极应用“科技+”服务模式,大力推广应用网上申贷、微信银行、“e平台”新手段,着力推广“农e贷”“公分贷”“安居贷”“助学贷”“四权抵押”等助农信贷产品,大力推广“数控易贷”“扫码付”等民生产品,实现“支农支小”贷款增速3个“不低于”;着力实施绿色信贷“1357”工程,大力推广“绿色信贷+”,推广“光福贷”,进军绿色金融,推动产业结构升级和信贷结构调整优化。二是立足创新引领,发力消费金融。发挥成本低的优势,注重提升客户体验感,提供“快得让您感动,省得让您心动”的优质服务,加大消费金融产品创新,推出“老君卡”“海丝卡”“双拥卡”等消费金融拳头产品,推行创业消费、慈善消费、校园消费、文化消费、绿色消费、国际消费等跨领域的消费金融服务模式,构建集营业网点、自助银行、移动自助柜员机、普惠金融便民点、流动银行、VTM、智能机器人、“e平台”、微信银行、手机银行等线上线下全天候全覆盖的服务体系,着力打造“银行+消费+风控”三位一体的消费金融生态圈。

3.创新发展,推动业务转型升级。一是创新理念,推进合作。打造“银行+政府”模式,针对人大代表和政协委员等社会贤达推出贤达•成功卡,发放49张,授信金额829万元,用信金额339.27万元。同时加大担保方式创新,支持智能制造。联合泉州市经济和信息化委员会推出“数控易贷”设备抵押贷款,累计发放“数控易贷”17笔、金额0.35亿元。打造“银行+企业”模式,创新推出创汇•成功卡,服务外贸客户群。二是创新产品,助力发展。推出“公分贷”,完善“消费分期贷”授信额度管理,截至8月末,“公分贷”发放3826户,授信3.69亿元,用信3.35亿元。推出支持绿色能源发展的“光福贷”信贷产品,开展多场“光福贷”下乡巡回推介活动。截至8月末,共发放“光福贷”93户,用信金额832.03万元。同时探索推出担保方式多样、还款自由选择的“林易贷”产品,满足林农、涉林企业的融资需求。发放林业贷款255户,贷款金额0.67亿元。三是创新模式,服务民生。持续推广“观音卡”“三宝卡”“清风卡”等系列慈善卡,发行“观音卡”23227张,增加15370张,增幅195.62%;“三宝卡”3576张,增加2991张;“清风卡”457张,增加440张。发推出首张助力泉州“申遗”的金融卡——“海丝卡”,开发“一卡一贷一路”“海丝”文化金融服务体系,推动“海丝”文化的保护、传承、发展。成立了首家专门服务青年创新创业的“青年支行”,并参展“6.18海峡项目成果交易会”,创新推出“青创卡”“校园普惠卡”“青创贷2.0”,服务“青创板”企业10家,授信680万元,并为100名大学生提供实习机会,进一步贴近青年客户群体。四是发展民生金融。实现精准扶贫,截至8月末,建档立卡贫困户418户,贫困户建档率100%,共发放扶贫贷款141户,贷款余额665.09万元;发放“银行+风险金”贷款2.30亿元,民生类贷款0.30亿元,支持农村低收入群体增收脱贫。

三、坚持导向,明确责任,激活“一池水”

1.比实干,扎实推进。围绕“接力普惠金融,着力风险防控,发力消费金融”思路,推进普惠金融,把增贷化险作为重中之重,做大零售业务,加强制度化建设。

2.比服务,贴近市场。一是创新发展,提高服务可持续性。持续深化“金融+教育”“金融+文化”“金融+扶贫”“金融+慈善”“金融+创业”等服务模式。二是专业快捷,提高服务便利性。推广移动金融渠道和产品,打造金融服务队品牌。三是普惠宣传,提升服务认知度。运用各种媒介,了解市场需求,开展金融知识普及和产品宣传。

3.比质量,稳中求进。一是回归服务本源,强化“支农支小”定力,提高市场应变能力,持续优化农村金融服务供给,提升服务实体经济质量和水平。二是回归内涵发展,夯实经营基础、治理基础、管理基础,不断丰富产品,拓宽渠道,提高服务覆盖面,提升社会形象。三是回归去疴治本,坚持业务发展与风险防控并举,把防控金融风险放在更加重要的位置,实现普惠金融持续健康发展。