借钱难、难借钱，相信很多人都会碰到这样的问题。随着消费金融的兴起，互联网大佬们纷纷主动“借钱”，蚂蚁借呗、企鹅微粒贷、京东金条、百度现金贷……这两年，众多电商流程简单的小额信用贷款品种相继上线，市民借钱一下子方便了许多。不过，在方便之余，我们不妨算一笔账，看看这些信贷产品的借贷成本有多高，到底划不划算。
快速：网上消费信贷受青睐
刚刚旅游归来，购买了许多东西，小江兴奋之余就得面对自己刷爆的信用卡，眼见着信用卡还款日将至，小江开始后悔自己的超额消费。正当小江一筹莫展之时，他从同事处获悉，可以通过支付宝的蚂蚁借呗借款，小江经过几分钟申请，很快就解了燃眉之急。
小白经常使用支付宝，芝麻信用分也比较高。最近，家里急需用钱，手头比较紧的她立刻想到了蚂蚁借呗。由于她的信用良好，借呗额度达15万元，她立刻临时借了几万元帮助家里。
事实上，现在能够通过互联网应急提取的现金岂止几万元。记者了解，继蚂蚁借呗、企鹅微粒贷后，苏宁、百度、京东等互联网大鳄纷纷解开钱袋，推出“闪借”大餐，深受一些急需用钱的市民青睐。
那么，小江和小白为何喜欢从借呗等平台借款呢?主要原因是快速，大多数网上消费借贷因为平台属性，已要求用户完成实名验证等，借钱基本就是几分钟的事。
对比：信贷产品门槛都不高
互联网信贷让借钱方便不少，那么，这么多平台的借贷产品，到底跟谁借钱最划算呢?记者从授信额度、借款利率、准入门槛、逾期风险等方面对蚂蚁借呗、企鹅微粒贷、京东金条、百度现金贷等产品进行了对比，供市民参考。
从准入门槛上看，消费者只要是各大平台的用户加上一些简要的限制即可，门槛不高。记者发现，几种借款方式，使用者首先都需要在各个平台进行实名认证。
从额度上看，最为大气的无疑是借呗和微粒贷，最高授信额度可以达到30万元;京东金条次之，最高授信20万元;苏宁任性付灵活用的实际最大提现金额为4万元;最少的是现金贷，最多只能申请到3000元。
尽管各个平台都有大致的借款利率标准，其中，借呗和任性付的日息标准在0.04%，微粒贷为0.05%，金条则不超过0.05%;但实际上，个人信息的完善程度、各人对平台的贡献度(如在对应平台理财、消费等以及各人信用状况)，不仅决定了授信额度的多少，也直接影响到借款利率的高低。以蚂蚁借呗为例，根据信用等因素，利率可以低至0.02%。
记者了解，当前的电商小额信贷多半采取随借随还的借贷方式，借款者若要提前还贷，一般无须承担手续费;倘若逾期未还，则各平台都将产生高额罚息以及滞纳金等。其中，借呗、微粒贷、金条自逾期之日起，会在本金、利息基础上，额外收取约定利率50%的罚息，直至逾期还清，信用额度也会因此受到影响。
算账： 短期有利长期成本高
互联网信贷方便快捷，这让很多人通过这些渠道借款，但理财师提醒市民，取道互联网小额信贷借款还需多算算账。
记者了解，当前，厦门各家银行消费信用贷款年利率一般在6%-7%，也就是说，1万元贷款一年利息为600至700元;而通过微粒贷、借呗等渠道借款，乍一看日息只有0.04%，也就是借款1万元，一天只需支付4元利息，但如果换算成一年的话，年利率超过14%，1万元贷款一年利息为1460元，是普通银行贷款的两倍左右。
此外，在互联网上“闪借”，逾期罚息亦不容小觑。假如借1000元，逾期后每日罚息就是1000×0.04%×50%=0.2元，金额一大、期限一长就又是一笔为数不小的开支。
对于互联网信贷，理财师指出，看上去便捷、实用的电商小额信贷还是得计算着用，对于应急购物或短期周转者而言，这确实是不错的选择，但如果期限太长，其成本还是相当高的，并不划算。
