邮储银行泉州市分行：
聚焦小微 打通服务实体“最后一公里”
文 本刊记者 谢玉燕 特约记者 徐清锋
银行业作为服务实体经济发展的重要助推器，其发展和转型思路必然离不开实体经济。去年以来，从国务院常务会议部署“进一步缓解小微企业融资难融资贵，持续推动实体经济降成本”，到央行通过定向降准扶持小微企业，再到央行等五部委增加支小支农再贷款和再贴现额度……密集的动作，有力的措施，不难看出中央和金融业对缓解小微企业融资难、融资贵问题的决心。
尤其是今年“两会”的一系列举措释放了较强的政策信号，要求银行业积极为实体经济和小微企业服务。这给银行业提供了转型发展的新机遇，同时也对银行业的风险识别和控制提出了更高的要求。作为支持泉州实体经济发展的主力军，邮储银行泉州市分行是如何服务小微企业的?近日，记者走进邮储银行泉州市分行，聚焦小微企业融资的创新与发展。
搭建平台开启便捷高效之门
许瑞峰，德化许氏陶瓷第六代传人。2008 年，他所创办的德化泰峰瓷坊筹备转型升级，急需一笔资金用以扩大生产经营。当他走进邮储银行大厅，很快就拿到了人生第一笔创业金。两年后，企业生产规模再扩大时，他继续在邮储银行办理 420 万元的小企业贷款。
如今，泰峰瓷坊已经发展成为一家拥有 100 多名员工，年销售额达到 2000 万元的成功企业。在长达十余年的时间里，许瑞峰与邮储银行保持着良好的银企关系。他也曾提到，“我的成长之路离不开邮储银行的大力支持。”
许瑞峰不是个例。自成立以来，邮储银行泉州分行始终坚守服务小微的战略定位，小中做小，通过市场营销、产品创新、流程优化、队伍建设、考核激励、信贷审批、利率定价和联席会议等配套机制建设，将内部资源、政策向小微企业倾斜，着力推进小微企业健康发展。
然而银企信息不对称、缺乏有效押品、风险控制弱等问题，一直掣肘着小微信贷的发展。针对这些“疑难杂症”, 邮储银行泉州市分行主动搭建“银政”“银协”“银企”“银担”“银保”多方合作平台，形成支持民营小微企业发展合力。据统计，近两年来，该行累计与 24个平台签订合作协议，预授信金额共计超 90 亿元。此外，泉州市分行还与泉州市国税、地税签订《“征信互认 银税互动”合作框架协议》，泉州市辖内的 7 县(市)全部与当地国税、地税完成了协议签订，进一步深化了政银企合作平台。
全方位解决小微“融资之渴”
多年来，邮储银行泉州市分行专注于服务广大小微企业客户，致力于打造小企业全面金融服务品牌，持续优化和创新融资产品，较好地满足了小微企业多样化的金融需求。
据邮储银行泉州市分行方面介绍，针对民营小微企业金融需求“短、小、频、急”的特点，邮储银行泉州市分行不断加大小微金融产品创新力度，形成了囊括“强抵押”“弱担保”“纯信用”各个担保方式的全产品序列，充分满足分布于不同行业、处于不同生命周期的小微企业的融资需求。
例如，为提升小微企业信贷速度，缓解小微企业“融资慢”难题，推出“快捷贷”产品，简化了小微企业申请资料和调查报告，优化审批流程，提高审批效率，截至 2019 年 3 月末，累计发放快捷贷 2632 笔近 30 亿元。
又如，应用大数据税务信息和企业经营信息，邮储银行泉州市分行推出了为小微企业融资增信的“信易融”;基于互联网、大数据技术，实现线上自助放还款的“E 捷贷”。
不仅如此，为优化小微企业贷款期限管理，减轻小微企业倒贷成本，邮储银行泉州市分行推出了“无还本续贷”，截至 2019 年 3 月末，累计办理小微企业法人无还本续贷 1150 笔超 15 亿元。并通过行内外部数据综合应用，积极借助互联网、大数据技术，通过数据化、模型化、标准化手段，整合行内行外数据(企业工商数据、税务数据、法院数据等)，对原有小微企业信贷技术进行升级，研发推出“小微易贷”业务。
除此之外，2018 年 9 月，邮储银行泉州市分行针对优质个体工商户、小微企业主推出“极速贷”，客户通过线上申请、审核、放款的方式，最快实现 3 小时内放款。该行在全省系统内率先突破极速贷业务。
无论是“快捷贷”，还是“E 捷贷”，抑或“小微易贷”“极速贷”，都是邮储银行泉州市分行针对小微企业痛点所进行的创新和探索。这些业务将进一步推动该行“助力‘小微’”战略落到实处，让政策的红利落地开花，打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。
紧贴需求支持民企发展
2016 年，泉州市当地某环境有限公司在更换其污水厂的设备时，遭遇“融资难”的问题。正在企业一筹莫展之际，邮储银行泉州市分行通过“银企、“银政”合作平台，得知企业面临的发展难题，第一时间与企业取得联系，根据其实际情况而量身定制了“债务置换”+“设备更新”的融资方案。
然而，由于排污贷为邮储银行小企业金融新产品，前期没有相关业务处理案例，且因项目建成时间较久存在部分材料缺失等问题，项目授信存在较大难度。于是，邮储银行泉州市分行启动了省、市、区三级联动机制，以服务中小企业为宗旨，全力开辟助力民生工程绿色通道，在克服重重困难之后，终于在 2017年 4 月，成功为企业发放了小企业排污贷款 3000 万元，贷款期限 8 年。该笔贷款也是该行的第一笔污水收费权质押贷款。
如今，短短两年过去了，立足服务供给侧改革，依托应收账款融资平台，推出了为民生资源领域量身打造的绿色金融产品“排污贷”，截至 2019 年 3 月末，累计发放 0.71 亿元。
无独有偶，为了助力泉州“七大千亿产品集群之一”的食品企业，邮储银行泉州分行通过走访企业、成立项目组、组织食品节等不断支持泉州食品企业发展。截至 2019 年 3 月末，邮储银行泉州市分行己实地走访超 200 家企业，持续为更多民营企业带来资金支持。
在金融支持民营经济发展方面，邮储银行泉州市分行以强化产品创新、支持民营企业直接融资为切入点，成绩斐然。2018 年，该行各项贷款结余突破 200 亿元大关。
服务实体经济，正在成为邮储银行泉州市分行的立足之本。
