近年来，建设银行温州分行(简称“温州建行”)在浙江银保监局及温州银保监分局的指导号召下，拓宽普惠金融覆盖面、增强小微企业贷款可得性，对小微企业实行精准“画像”、提前授信，以实际行动让市场主体焕发活力，为走好共同富裕之路贡献了金融力量。
“首户快贷”
让小企业重新焕发生机
“建行的‘首户快贷’产品真是太方便了，既不需要银行流水，也不需要提供抵押，几分钟贷款就到账!”日前，温州市鹿城区卡罗萱鞋行负责人拿着手机向身边的朋友展示：“你看，操作很方便，自己在手机上就可以申请，想用就用，想还就还，用几天算几天利息。”
像卡罗萱鞋行这样的小微企业，在温州非常多。这几年，因新冠肺炎疫情冲击，这类小企业的资金流受到了严重影响。据相关统计，这类小微企业由于自身缺乏有效抵押物，或者对银行贷款的政策不了解，目前已办理过贷款的企业占比还非常低。为此，浙江银保监局提出精准滴管小微企业，实施“百行进万企”活动升级版，精准对接小微企业融资需求，加强首贷户培育拓展，提升小微企业信用贷款占比的政策要求。温州的银行机构面向这类小微企业进行大范围的“首贷户拓展”工作，主动上门向企业负责人宣传贷款政策及信贷产品。
温州建行的“首户快贷”便是这样的一款信贷产品。它精准服务“首贷户”小微企业及个体工商户，采用纯信用方式为其提供贷款支持。符合条件的小微企业客户通过“建行惠懂你”APP即可在线发起贷款申请、支用、还款，授信额度最高500万元，贷款期限最长一年，通过年审的小微企业可实现线上一键无还本续贷。年初，该产品上线当天，温州建行即为17户“首贷户”小微企业成功授信超200万元。
“无还本续贷”
助力企业持久续航
温州建行的“首户快贷”让还没有接触过贷款的小微企业进行贷款变得容易，可一些“老贷户”却在为一年一度的“还本付息”发愁：这边厢资金吃紧，那边厢贷款又到期了，该咋办?建行想企业所想，推出“无还本续贷”服务，助力企业持久续航。
此前，银行给予小微企业的贷款一般都是一年期，到期之后必须先还本付息，然后再办理续贷。这个过程让小微企业备受压力，不少企业就是因为资金无法周转陷入了困境。为此，浙江银保监局提出深化无还本续贷，提高市场主体金融获得感，让企业在背负贷款的情况下依然能轻装上阵。
温州某电气公司在温州建行办理的500万元贷款于今年4月初到期，但因为多种原因，无法在贷款到期之前如期“还本付息”，这让企业负责人雷先生一时非常着急。
“雷先生您好，您的贷款下月初就要到期，我已经帮您查看了年审结果，这笔贷款符合建行无还本续贷条件，请登录‘建行惠懂你’APP办理续贷。”3月21日一早，雷先生接到了建行乐清柳市支行客户经理小陈的电话。“小陈你这电话太及时了，没想到建行产品这么先进，直接手机上点点就可以办理无还本续贷，太方便了!”在小陈的远程指导下，雷先生短短几分钟就完成了续贷操作。
今年以来，温州建行大力落实温州银保监分局推广无还本续贷工作要求，主动采取有效措施，提升无还本续贷普惠度，已累计办理无还本续贷和延期本金金额超过17亿元，为1800余家小微企业解了燃眉之急。自2020年新冠肺炎疫情发生以来，温州建行已累计办理普惠型无还本续贷和延期本金金额超过85亿元，受益的小微企业达7000余户。
“双保应急融资”
为企业架起生命线
温州某标准件有限公司是一家主营业务为拉丝加工、标准件销售的企业，企业所生产的产品螺栓、螺钉、螺母等广泛应用于各个领域，上下游客户稳定，经营前景良好。今年该公司订单量增加，需要资金，温州建行客户经理得知情况后经过实地走访，了解到其发展前景较好，但没有合适的抵质押物，便立即引入温州市融资担保有限公司为其担保，向其发放了“双保”应急融资500万元。
没有优质抵押物，以前很难从银行获得低利率的贷款，只得求助于高息的民间借贷，高额的资金成本让企业“被扒一层皮”，甚至危及企业的“生命”。500万元“双保”应急融资贷款的办理，不仅架起了该企业的“生命线”，也彻底改变了该公司负责人对银行融资的印象：“都说银行贷款门槛高，这次建行的贷款不仅贷款额度高，而且利率低，解决了我的融资大难题啊!”
“双保”应急融资机制以保就业、保市场主体为目标，通过政银担协同联动，为暂受新冠肺炎疫情影响且吸纳就业多的企业发放应急贷款，以满足企业订单生产的资金需求及日常刚性经营开支。近年来，浙江银保监局高度重视“双保”应急融资支持机制建设工作，温州银保监分局明确要求辖内银行建立常态化“双保”融资支持机制。温州建行以“云税贷”“抵押快贷”等重点产品，辅以“双保”“浙担贷”等产品，积极响应监管政策，为有需求的小微企业提供更方便快捷的金融服务。截至2022年4月底，累计为125户小微企业发放4.48亿元的“双保”应急融资贷款，比年初新增37户1.4亿元。
“租赁金通”
点亮小微企业“安家梦”
瑞安市某汽配有限公司是入驻瑞安市某小微创业园较早的企业，厂房的租金是该企业的一项重要成本。“我们从小作坊做起，随着生产规模的不断扩大，现有资金离买厂房还有一定的差距，找一个大一点且能够长租的厂房是当务之急，刚好听说园区针对租赁20年以上的企业有租金优惠，所以就找建行办了‘租赁金通’，圆满解决了我们的难题，最终决定选址在这里。”该公司负责人叶先生说。考虑到资金需求比较急切，建行不仅安排客户经理上门办理，为他们量身打造金融服务方案，还专门给他们开了绿色通道，短短几天时间就发放了300万元贷款。
“现在不少小微企业发展前景非常好，如果把大笔的流动资金用来买厂房或者租厂房，那研发生产需要的资金就捉襟见肘了。”创业园项目负责人说。该小微创业园是瑞安市政府发起建造的小微园标准厂房，聚集空间优化布局，促进产业集群。很多小微企业看上了这里的厂房，但是一次性要交大笔的租金对他们来讲是不小的负担。有了建行的“专属产品”，企业的负担随之减轻。
“租赁金通”是建设银行向小微企业园内小微企业发放的，用于缴纳租金和管理费的人民币流动资金贷款业务。贷款额度最高可至所需支付租金的80%，贷款期限最长3年。同时可通过为企业提供优惠利率等方式，切实降低入园小微企业的融资成本。
