正是一年春耕时，浙南瑞安一片繁忙景象。休眠一冬的水稻田上，人们忙着机械翻土、秧田旋耕作业，无人机盘旋在空中，采集着农田相关信息。
为服务农业“两强”行动，让更多的科技手段和机械设备为农所用，助力打好春耕“第一仗”，瑞安农商银行以数字化改革思路，积极融入“三位一体”智农在线信用服务平台建设，落实落细金融助农举措，金融服务“三农”能力显著提升。截至2月底，该行已投放纯农业贷款3.93亿元，惠及1700余家农企农户。
一键申请
“无忧贷款”好用又实惠
戴上云是瑞安市顺丰粮食合作社社员，因种植规模扩大，急需一笔资金购置种子和化肥，但此前从未办理过贷款业务的他，对金融机构也不了解，陷入“首贷难”的尴尬局面。
犯难之际，瑞安农商银行工作人员前来走访合作社，在了解戴上云的情况后，向他推荐了“‘三位一体’智农共富平台”，通过瑞安市农业农村局、供销社提供的白名单，结合大数据“一对一”指导，戴上云提供申请资料并申请利率优惠，很快就收到了5万元“无忧贷款”。
近年来，浙江银保监局持续推动“数智化”金融服务迭代升级，推动浙江省金融综合服务平台探索整合涉农信息，降低农村主体信息不对称，推进“金融惠农直通车”和常态化银农信息共享、银担线上对接。温州银保监分局提出要推动数字化转型，为农户提供“纯线上、纯信用、小额度、广覆盖、低门槛”的小额普惠贷款服务，进一步提高“示范性合作组织”金融服务的覆盖率、可得性和便捷性。
作为“三位一体”综合合作改革的发源地，瑞安市于去年8月推出线上为农服务平台——瑞安市“三位一体”智农共富平台。该平台从农民需求出发，打造“无忧种田”“无忧销售”“无忧贷款”“无忧补贴”四大场景，农民一键申请，即可享受生产、销售、信贷、政策补助“无忧”之惠。瑞安农商银行便是其中“无忧贷款”的主要承担者。
“我们加强与瑞安市涉农部门合作，深度融入‘三位一体’智农共富平台打造，针对农户贷款时间急、金额小、期限短等特点，开通一次性告知、1个工作日内办结的‘绿色通道’，通过平台和丰收互联APP实现即时放款，通过数据化、无纸化、流程化‘三化’管理，为春耕按下‘快进键’。”瑞安农商银行相关负责人说。
目前，平台已对该市10946名合作社社员完成信用评估，惠农覆盖率80.96%。春耕以来，瑞安农商银行已为73名农户提供1472万元的“信用肥”贷款。
扶持产业
打造全周期金融服务
位于瑞安市马屿镇上郑村的浙江庆一种苗有限公司积极响应国家发展种子资源号召，投资建设国家现代农业产业园花椰菜种子种苗繁育研究中心。项目完成后，年育苗能力将达到1800万至4200万颗，可满足1333公顷的蔬菜生产需求，还将辐射带动周边蔬菜生产，带动农户1万人。
“种苗和种子的研发培育不怕失败，但需要时间。”庆一种苗公司总经理郑永阔介绍道：“一款好产品从研发到上市，可能需要经历10年时间。”
长时间的研发投入，也意味着长时间的资金投入。瑞安农商银行对此进行了长期的贷款支持。上郑村花椰菜种子种苗基地在瑞安农商银行的贷款余额约250万元，享受年化优惠利率不到4%。
为进一步加大支持农业产业做大做强的力度，瑞安市以花椰菜、水稻产业为试点，谋划打造农业全周期金融系统，通过交易集成，打造“无忧种植、无滞销售、无本种田、无感补贴”的数字农合联平台场景。瑞安农商银行积极参与平台建设，搭建“农户-企业-金融机构”信息共享通道，农户可通过该系统一站式申请金融信贷服务，实现无忧贷款。
“我们还将完善开发‘链贷通’系统，让农企农户更好地实现无忧贷款、无本种田。”瑞安农商银行相关负责人介绍道，具体包括探索开发农业产业链金融，着眼“农民专业合作社+农户+市场”，采取“交易市场+基地+农场”的供应链授信模式，并按照“一农产一模型”的导向，精准分析农产品类经营成本，尝试建立农业品类授信标准，并融合政府综合信用分数为依据进行授信。
目前，瑞安市已建立花椰菜等11条农业产业链，授信金额1.9亿元。通过农资、农机等核心企业掌握上下游客户的农资购买数据、农产品销售数据、应收账款等详细信息，以上下游与核心企业的关系进行订单式用信，规范信贷资金用途，真正实现无本种田。
“好的体制机制可以起到‘四两拨千斤’的效应，特别在数字化改革加持下，对产业的促进作用更加明显。”瑞安农商银行“三位一体”合作事业部总经理柯星角深有感触地说。目前，平台已完成“无忧贷款”授信7515人共计3.84亿元，年利率为3.85%，并再享受免息1个月的优惠政策，而上郑村有100余户村民从事花椰菜育种育苗，培育的花椰菜种子占全国市场份额高达60%。
