骗保计中计
■本期执行：记者 傅恒 李菁
维修车辆嫌费用太高，4S店工作人员支招，亲兄弟配合上演一出追尾戏码，想借此让保险公司来“买单”——早报近日报道的这起骗保案件，引发诸多市民关注。当然，在鲤城交警的火眼金睛下，骗保者也将付出法律代价。
伪造事故、骗取保险赔付，这在保险业内已经不是“秘密”。疯狂骗保的背后，是利益的驱使，汽修厂、4S店为了利润，事故车车主为了自己的利益，双方一拍即合，然而这也面临着违法犯罪的风险。本期封面纵深，早报记者通过调查，和读者聊聊车险骗保那些事，同时提醒市民，选择正规的汽车维修厂，尽量自己处理理赔事宜，主动远离骗保。
伪造现场 酒驾顶包 车险骗保的“秘密”
近日报道的亲兄弟上演追尾骗保戏码
“一年能遇上十多起。”一位保险公司的查勘员告诉记者，每年该公司都会遇到车险骗保的案例。伪造事故现场和酒驾后叫人顶包，是泉州的保险公司最经常遇到的两种情况。律师表示，车险骗保轻则罚款，重则犯保险诈骗罪，车主应该选择正规的汽车维修厂，主动远离骗保。
案例
修车厂“神”操作受损车修复不花钱
市民王先生说，之前，他开车时不慎蹭到了，由于没有购买车损险，就只能自认倒霉。随后，他将车开到市区某修车厂，要喷漆修复。修理厂工作人员告诉王先生，他的车剐擦的面积较大，如果喷漆费用不低。查询到车辆保险快到期后，修理厂工作人员表示，保险可以在他这里买，多买一个车损险，然后他会帮忙操作通过保险理赔。“买个车损险就多花1000多元，车子又能修好，而且还能换来一年的保障。”王先生说，修车厂内，还挂着某保险公司合作伙伴的牌子，他思考后，就同意了修车厂的方案。被问及怎么操作时，工作人员表示，只要把车停着，他去制造一个假现场，保险公司就可以理赔了，四天后就可以过来取车，保证车像新车一样。
随后，王先生买完保险，留下了理赔的资料后，就将车停在了修理厂。过了两天，他的银行卡就收到了保险公司赔付的3500元。“修车喷漆应该不用那么多钱，不知道他们怎么操作的。”王先生说，当他第四天来到修车厂时，看到自己的爱车已经修复如新。取车时，他询问工作人员需要支付多少钱，工作人员表示，保险公司理赔了多少钱就付给他多少钱，王先生提出疑问，修车应该不用那么贵吧，工作人员则称，还有一部分是要去打点关系的。“我看车都修好了，自己也没有亏什么，就把钱都转给他了。”王先生说。
为骗取百万保险金烧毁自家奔驰车
“此前，晋江一男子为骗取171万元保险金，把自家的奔驰车烧毁，这在我们本地的保险业界是比较典型的案例了。”市区某保险公司的业务员说。
据了解，该男子向漳州某保险公司为自己购买的奔驰车投保了57万元，同年又向三明某保险公司投保了114万元。几个月后，其在从泉州往厦门的高速公路上发生车祸，车辆两侧均撞击了高速公路的侧护栏，导致车辆装置失灵。情急之下，该男子在车上一名乘客的建议下，点燃了车祸后漏在地上的汽油，导致车辆起火烧毁。
事发后，该男子向两家保险公司提出了理赔要求。但是，两家公司在调查时发现，其存在重复投保的行为，并且没有告知保险公司，而且在车祸发生不久前，其还为车辆增加了车辆自燃险。此外，该男子做的笔录前后存在矛盾，保险公司当即报警。
保险公司报警后，该男子逃到了内蒙古呼和浩特，最终在妻子的劝说下自首。
购买二手车开进水塘 骗取45万元保险金
“购买二手车骗保的情况也曾发生过，这算是比较‘奇葩’的案例了。”一位保险查勘员告诉记者。
据该查勘员介绍，此前有人曾花十多万元购买了一辆二手车，并向保险公司投保1万元，如果车辆报废就能获得45万元的保险金。“二手车开一段时间后，他就想换新车了，但把车卖掉就不划算了，他就想着通过骗保的方式‘减少损失’。如果理赔成功，拿到的保险金远远超过了购车款，能够换一辆全新的中档汽车。”
当时，该车主考虑过将车辆撞毁的方式，但又担心自己在撞击的过程中受伤，最终选择了将车辆开进水塘的方式。于是，他选择了深度合适，又能让车辆发动机报废的水塘，将车开进去后报了保险。
几天后，维修厂表示车辆已经报废，没有办法维修了。保险公司调查后认为情况有异，当即报警，该车主的“美梦”也随之破碎。
查勘员与汽修厂勾结骗保50多万元
几年前，泉州、晋江两级警方在厦门、龙岩、南安等地，将32岁的漳平人卢某等9人抓获。
据了解，当时，有一个团伙涉嫌在厦门、泉州、晋江等地，多次伪造交通事故，向4家保险公司骗取赔款共50多万元。而这些案件中，有些虽有骗保嫌疑，但保险公司因为找不到证据，没有报案，只能自己认栽。
专案组介入调查后，锁定以卢某为首的诈骗团伙。作案时，团伙成员充当汽修厂老板、修理工、车主等角色，在向保险公司投保时，又交替更换身份为投保人、报案人、被保险人、驾驶员等角色，共作案17起，有时同一辆车一个月内多次报保险，甚至在同个部位重复出现车损。经过摸排，专案组将卢某等8人抓获，随后根据卢某等人交代，将某保险公司查勘员、35岁的南安人黄某抓获。
经查，对卢某伪造的虚假交通事故，涉及自己所在公司时，黄某“睁一只眼闭一只眼”，并适时抬高定损价格，帮助卢某等人获得更高的保险赔偿，作为回报，卢某将赔付款总金额的10%分给黄某。
调查
骗保“大户”：修车厂和二手车商
泉州某保险公司查勘员小陈告诉记者，伪造事故现场骗保的情况，在业内还是挺常见的。此前，有人报保险说，自己的车辆刮到了一根电线杆，他就到现场查勘取证。到达现场后，一辆小车停在电线杆边，车辆满是刮痕，虽然电线杆上也有痕迹，但是，两处痕迹比对不上。“事故肯定不是在这里发生的。”小陈说，随后，他告知车主利弊情况，并询问是否在该处发生，车主才表示，事故是前一天晚上自己误入一条小巷内刮伤的，由于深夜没有报警，直接回家，第二天没有再开进小巷内，在朋友的指导下选了一根电线杆当成了事故现场。
“像这样自己制造事故骗保的行为，会比较少见，更多的是汽修厂伪造事故现场。”小陈说，去年，公司发现了十多起骗保的案件，其中大部分是汽修厂伪造事故现场。小陈表示，他当了多年查勘员，从他的经验来看，在泉州，保险公司发现汽车骗保的案例主要有两种情况，一是伪造事故现场，二是酒驾换人，伪造非酒驾的情况理赔。除此之外，还有一些二手车商，也是骗保“大户”。“二手车难免会有一些瑕疵或损伤，而伪造现场后可以骗取免费的修车钱，二手车也能卖出更高的价格。”小陈说。
保险公司一年遇十多起骗保案件
日前，记者咨询了市区多位保险公司查勘员后得知，据不完全统计，一家保险公司一年大概会遇到十多起汽车骗保案例，而近年来骗保案件相较之前少了一些。
除了这两种骗保行为外，多名查勘员表示，伪造汽车骗保的行为还有很多种。“先出险后再加保以前未投保的险种;伪造单据，夸大车辆的损伤程度;隐瞒事实，伪造事故现场;故意制造事故;伪造车辆被盗骗取保费;还有就是‘碰瓷’，伪装因事故造成人身损害等，还有人在多家保险公司进行投保，甚至空车投保。”另外一家保险公司的查勘员表示。
有经验的查勘员一般都能识别出投保人是否存在骗保行为。“我们通过调监控、痕迹比对、碎片比对来查勘是否有骗保行为。一般情况下，进行痕迹新旧比对还是比较容易看出来是否骗保的。”一位查勘员说。
但是，一些查勘员的职业素质也有待提高，部分查勘员对车辆了解甚少，很难通过现场情况进行判断。另外，也不排除有查勘员缺乏职业道德，与车主、汽修厂暗中勾结，骗取保险金。
“扩损、以旧换新”不是秘密
一名熟识汽修厂操作的业内人士告诉记者，汽修厂通过修车骗保的情况早已是半公开的秘密。车子受损后将车放到汽修厂修理后，原来车损并不严重，但一些汽修厂会故意扩损，也就是制造出大伤，来骗取更高的修车费用。比如说车辆小刮擦，汽修厂工作人员把车开出去按照刮擦的部位重新再撞一下，让刮擦更加明显点，进而提升检修成本费、向保险公司索赔更多费用。虽然，车主修出来的车如新车一般，但是，造成二次伤害的车，有可能会受到“内伤”，稍有不慎，车辆还会被认定为事故车，在二手车评估时价格就会降低，实则也是在损害车主的利益。
此外，还有一些汽修厂，会用旧的零部件换下车辆上的自身零部件，制造现场后，再把本来车辆的零部件装回去，那么，价格低廉的旧零件也就成了骗保的工具，从保险公司处赚保费。该业内人士说，比如车辆的后视镜需要补漆，就先装个旧的后视镜，然后将后视镜撞坏，再把原来的后视镜补漆完装上，这样，正常情况下只能赚补漆的费用，操作后就能赚回换镜子的费用。
该业内人士说，汽修厂瞒着客户操作的情况有，而一些车主主观性意向进行骗保的也有，有的车主自己没有购买车损险等商业险种，面临高额的修车费时，也会同意汽修厂的操作。
律师
骗保触犯保险诈骗罪建议设保险“黑名单”
福建君宇律师事务所郭婷婷律师表示，车险骗保轻则罚款，重则触犯保险诈骗罪。
“保险诈骗罪是指以非法获取保险金为目的，违反保险法规，采用虚构保险标的、保险事故或者制造保险事故等方法，向保险公司骗取保险金，数额较大的行为。”郭婷婷说，我国《刑法》第一百九十八条第一款规定：个人犯保险诈骗罪的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金或者没收财产。
针对目前存在的汽车骗保现象，郭婷婷建议，保险行业可考虑增设车辆保险“黑名单”，设置失信惩戒惩戒机制。投保者一旦出现过骗保的行为，个人信息、车辆信息等应列入保险失信名单中，对其今后投保、报险、甚至贷款等行为进行限制，通过加大处罚力度来减少骗保现象的发生。“涉嫌骗保的车主，可以通过上调来年保险费率，保险公司拒绝其投保其他商业险等方式进行惩戒。”
“有些车主可能并没有骗保的意愿，但因为选择了不正规的汽车维修厂，在维修厂工作人员的‘建议’下进行了骗保操作。甚至有些车主将保险理赔全权交由汽车维修厂处理，工作人员通过车主留下的行驶证、驾驶证等证件进行骗保。因此，车主们应该选择正规的汽车维修厂，尽量自己处理理赔事宜，主动远离骗保。”郭婷婷说。
