警方重拳出击，严打“套路贷”犯罪
原本只是做生意上的资金周转，借款仅仅3万，短短一年竟变成了800万;本来只是帮朋友借贷担保，万万没想到借款2万，最后还款竟变成了140万，甚至连杭州市中心的房子都赔上了……
这一个个如同噩梦般的遭遇令人百思不得其解。
近期，杭州警方出重拳，严厉打击了以借贷为名非法牟利的违法犯罪活动(俗称套路贷)，一举揭开了这个隐藏在借贷纠纷表象背后的犯罪团伙黑幕。
在这些警方侦破的“套路贷”系列案件中，犯罪团伙如何一步步展开套路，让3万变成800万之巨?
受害人又为何会深陷“贷款门”却一无所知?
4月26日，杭州市公安局召开新闻发布会，集中向公众披露近期破获的一系列“套路贷”案件，一起来看看“套路贷”如何带你一步步进坑。
借了3万要还800万 每天要还1万利息
曾经的千万富姐不得不到处逃债 生不如死
“觉得自己死也死不掉，活下去又看不到希望。”
今年41岁的临安人何华，拥有一间营业房、一家服装店，还有即将拆迁分配到手的500多方的安置房，在朋友眼里是个“小富婆”。
可如今的她身无分文，还欠着上百万元的债，为了逃债，已经7个月不敢回家了。
外面有人传说她去澳门豪赌输光了家产，也有人传说她是吸毒败光了家产……
她说自己就连港澳通行证都没有办过，平时连牌都不打的，更别说吸毒了，她只是为了还贷款利息，把所有的身家都搭了进去。
就连她的家人一开始也不相信她的说法。
哪里有贷款贷到倾家荡产的?
直到临安公安因为“套路贷”的案子上门去调查取证，她的家人才相信她说的竟然是真的。
看看3万是怎么一步步变成800万的。
去年8月，何华有一笔钱借给了朋友没还回来，而自己另外有一笔借款却到期要还了，需要周转，经过中介介绍，认识了某“寄卖行”老板朱某、吴某，虽然对方说借款3万元，10天的利息要8000元，但她觉得自己这8000元反正拿得出的，能不欠别人人情周转成功就好了，于是爽快答应。
第一步：对方让她签了个合同，合同金额8万，约定每天违约金20%，但何华实际到手只有3万元。
8万里扣掉的5万分别是，10%的中介费、10%的保证金、几万的家访费(就是中介上门查看是否真的有还款能力的交通费，但警方说，这些中介上门会看菜下饭，如果对方房子大，看起来有钱，家访费就会很高)，还有利息8000元也要先扣掉。
第二步：何华“违约”。
何华说，自己由于晚了几天没有归还8万元欠款，按照每天20%的“违约金”约定，她需要还好几万的违约金，加上本金，她欠的钱一下子增加到了十几万。
第三步：重叠借款。
同年9月，为了偿还之前的“违约金”，她在中介的介绍下，又先后向朱某等人借款，这样她欠朱某的钱越来越多，但借来的钱只够还“违约金”和利息，随着借款额度越来越多，产生的利息也越来越多，利息和“违约金”叠加，雪球不断滚大，她到了最后，每天要还1万元。
她实在还不出了，朱某拿着合同找上门，言语威胁、滋事，甚至找到了她的父母家……她只好变卖了自己的营业房、转卖安置房号用来还债，共得款300余万元用于偿还部分欠款。
即便如此，还有近500万元的欠款无论如何无法偿还。
最后，她只好离家出走，到外地去躲一躲，这一躲就7个多月，这段时间，她几乎不出门，也不敢给家里打电话。
一开始，她很想自己的儿子，但现在，她可以回家了，又不敢见儿子了，因为她不知道自己怎样去面对自己的儿子，“本来我可以给他很优越的生活，现在呢，我真的不知道怎么跟他解释，还有我的老公也是……”
报警后，警方统一行动，民警说，如查实确实为“套路贷”，经过法院审理判决，何华不用承担本来就不合理的债务。
何华终于可以回家了。
杭州小伙深陷套路贷 血泪控诉“是我害死了妈妈”
今年2月1日，24岁杭州小伙陈海(化名)到派出所求助，一开口就震惊了办案民警。
“救救我，我害死了妈妈，让家里填了30多万的债务窟窿，如今已是走投无路!”
陈海是杭州萧山大江东人，父亲早年离世，一直和母亲相依为命，可能是因为单亲家庭的缘故，表面内向胆小的他，一直渴望获得更多的关注。
于是，上大学期间，他对自己的穿着特别上心，也热衷于请朋友们吃饭唱KTV，家里给他的每月一两千元的生活费，不够他这样大手大脚地花。
生活费没了，陈海开始接触“高利贷”，在校期间共计贷款十多万元，这些钱全部被他用于高档消费，对此，陈海一直瞒着家人。
大学毕业，债台高筑的陈海为了还钱，想到拆东墙补西墙的方式，就联系了“高利贷”时认识的中介人冯某某(31岁，萧山人)。
2017年7月初，由冯某某介绍，冀某某出面，俞某某出资，借款给陈海人民币3万元。借款时陈海被要求“一式两份”写2张3万元借条，并以上门费，利息，保证金等为由先扣除2万元，冯某某收取介绍费4000元，实际给予陈海的只有6000元人民币。
冯某某等人还威胁陈海，不许他去其他地方借款。
在借钱给陈海之时，冀某某等人就定了一个“小目标”，就是先在陈海身上套路贷10万元左右，再一步步垒高债款，最终目标是陈海家的房屋拆迁款。
他们早就查清楚了，陈海母亲的房子即将拆迁。
陈海竟然完全没想过，自己此时已经被“套路”了。
借钱之后，高额的利息他承担不起，只好又借钱偿还之前的利息，不断拆东墙补西墙，债务雪球一样越滚越大，半年时间就先后“套路贷”了十几万元。
之后，“债主们”开始花样追债。
陈海的母亲身体本就不好，遭遇了儿子被追债，家中户口本被抢走的惊吓后，在郁愤中离世。
最后陈家亲朋好友凑钱，帮陈海支付了35万余元的债务。
陈海又痛又悔，这才想到报警。
帮人担保贷款2万元 莫名背上140万债务 唯一房产被强行抵债
今年三十出头的杭州人王先生怎么也没有想到，两年前因为帮人借贷担保2万元，两年后这笔债务却如滚雪球般让自己莫名背上了近140万元的巨额债务，甚至连唯一的住房都被逼抵债了。
2016年10月，家住杭州下城区的王先生接到朋友A请求，希望其帮朋友B做个2万元的借贷担保。
尽管有些疑惑，但碍于朋友情面，王先生还是勉强答应了。
三人一起到犯罪嫌疑人施某公司办理借款，但朋友又找借口突然改称要让王先生帮忙共同借贷。
王先生说自己极不情愿的，但却架不住两人软磨硬泡，他们还下跪，许诺给他股份回报等好处。
王先生最终还是心软了。
签署借贷协议时，明明2万元的借款，但合同上却虚高成了4万元，施某解释称其中1万元是保证金，另1万元含上门费、平台管理费、诉讼费等预支费用，实际拿到借款是2万元，并且说明只要按照合同约定按期还款，累计只需要还款2万元，但若逾期未还，则约定要还4万元。
签完合同后，朋友B的银行卡上立马就收到了2万元贷款，王先生也签了字。
王先生没想到，他的噩梦便从此开启。
两个月之后，朋友B“突然”失联了，借贷公司便向王先生来催讨之前的4万元“欠债”。
王先生还不出，只好又借贷4万，用来填补之前的欠款。虚增合同变为6万。
后因为不断 “拖延还债”，王与对方的债务约定从6万元又变成了9万元，再又变成了20万元。看王实在还不出钱，犯罪嫌疑人余某又以到法院起诉、找他家人麻烦等方式软硬兼施，逼迫王某又去指定的第三家投资公司继续借贷还20万“欠款”，借贷合同这次变成了40万……之后，对方又如法炮制，王某又被逼向第四家投资公司借贷，借贷金额不断刷新，一年之后其“欠债”已达120万元。
王先生位于市中心的房子被强行抵债。
其间，王先生还不断遭受对方言语威胁、非法拘禁、殴打体罚等。
什么人
在借“套路贷”
经对已侦破案件分析，“套路贷”案件中的被害人以本市低收入、无业人员居多，主要是20至50岁之间的中青年，多数被害人名下有房产，且自控能力差、消费不理性，缺乏法律和金融常识，容易被骗入“套”。
另外，此类被害人大多银行贷款信用低，难以从正规渠道获得贷款，转而通过街边广告和互联网媒介上发布的无抵押放贷信息，或经他人介绍被诱骗借款，被害人身份证、房产证甚至签订的借条、借款合同等被犯罪团伙扣留，个人信息、房产地址等也被犯罪团伙所掌握。
一步一步把你拉进圈套
“姐，利息很低的贷款考虑一下?” “哥，有资金需要吗?” 这样的推销电话，是不是接到过很多?小心，有可能是陷阱。
套路贷是怎么“下套”的
据警方分析，套路贷给受害人“下套”，通常都是按照以下套路：
第一步：以“小额贷款公司”名义招揽生意。
那些很亲热的“姐啊”，“哥啊”的电话，就是迈向陷阱的第一步。实际上这类公司都是没有金融资质的。
第二步：签空白合同。
如果你表示需要贷款，他们会让你签贷款合同，嫌疑人会拿出一叠厚厚的空白合同让受害人签字。因为合同内容太多，且急于用钱，受害人都不会仔细阅读合同内容，而嫌疑人之后可以在合同上随意添加内容，包括出借人、借款时间、利息额度等重要条款。
而且，这些合同上写的贷款数额并不是你拿到手的金额，真正拿到手的钱要比合同贷款数额少很多。比如，合同写贷款10万，在扣除所谓“保证金”“服务费”之后，被害人拿到手的可能只有两三万。
第三步：制造一个“证据链条”。
除了合同，嫌疑人还会要求被害人签一些法律文书，比如房产抵押合同、房产买卖委托书、房屋租赁合同，有的还会要求被害人一起去办理这些合同的公证手续。
另外，嫌疑人会先把贷款金额全部转给你，然后让你去取钱，形成“银行流水与借款合同一致”的证据。实际上，取来的钱要还给他们。
有部分是通过现金交付的，嫌疑人会让借款人抱着现金照相，以制造被害人取得所有借款金额的假象。
第四步：单方面肆意认定违约或故意制造违约。
嫌疑人会通过种种手段，让借款人“违约”。
即便借款人到期想主动归还借款，嫌疑人也会故意“玩失踪”，不接电话，一直等到合同超期后才出现。
之后，嫌疑人便单方面宣称、认定借款人“违约”，并要求对方按照合同约定赔偿“违约金”、“手续费”等，这些费用往往比借款金额高出数倍甚至数十倍，借款人很难一次性还清。
第五步：恶意垒高借款金额。
在借款人无力偿还的情况下，嫌疑人会介绍其他的“小额贷款公司”与借款人签订新的更高数额的“虚高借款合同”来“平账”，进一步垒高借款金额。
民警在调查中发现，这类公司其实都是一伙的，只是在外用了不同的名称。说是“平账”，其实就是通过“拆东墙补西墙”的方式，让借款人陷
入一环套一环的陷阱里。
第六步：软硬兼施“索债”。
嫌疑人之前的种种套路，都是为了最后一步，索债。
索债通常有两种方式：一是利用之前制造的抵押合同、银行流水等虚假书面证据，向法院提起诉讼，主张所谓的“合法债权”，要求法院保全、拍卖当事人名下的房、车等财产用于还债;
二是通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等各种非法手段，滋扰借款人及其近亲属的正常生活秩序，以此向借款人施压，强迫对方偿还“债务”。
套路贷的三种类型
从目前公安机关侦破的案件来看，套路贷主要分为三种类型：
一是“房贷”
这类案件中，套路贷团伙盯上的是受害人或其近亲属名下的房产，会通过虚增债务的方式，让受害人将房产作为抵押，最后以提起诉讼、申请财产保全等方式占有受害人的房产。
二是“车贷”
这类案件是针对名下有车，尤其是豪车的受害人。
套路贷团伙往往以“低利息、无抵押、不扣车”等幌子诱骗受害人签订车辆抵押贷款合同，之后再以超期、违约等理由，强行扣车、拖车。
车贷中还有一种被嫌疑人内部成为“吃快餐”的套路，即签订合同后，在未发放贷款的情况下就制造违约借口，单方认定违约，随后扣押车辆，通过所谓的协商、谈判、调解等手段敲诈受害人。
三是伪装成普通“民间借贷”
这类案件中，套路贷团伙的目的是占有受害人的现金、存款等财产，在确认从被害人处有利可图后，嫌疑人会以一张看似普通的民间借贷合同为诱饵，受害人签订后，再层层加码、虚增债务，最后通过非法拘禁、敲诈勒索等手段逼迫受害人还款。
“低利息、无抵押、不扣车” 这样的广告背后 是一个个大坑
二百余人，涉案资金一千余万元。
经过近一个多月的侦查，3月15日，西湖警方对这起以“套路贷”手段实施诈骗、敲诈勒索被害人的犯罪团伙实施抓捕，一举捣毁了以陈某某、来某为首的车贷型“套路贷”犯罪团伙。目前，该案已成功抓获犯罪嫌疑人14名。
推销低息贷款的陌生电话、马路边随机分发的贷款广告、鱼龙混杂的小型网贷平台……都暗藏玄机和套路。
套路贷和高利贷以及一般民间借贷是有区别的。
合法的民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利;高利贷是以获取高额利息为目的;套路贷目的不在于“吃本金”、“吃利息”，而是通过一步步设套，最终非法占有受害人的财产，本质上是一种违法犯罪行为。
去年初，陈某某、来某等人在西湖区开了一个“杭州九龙投资管理有限公司”，开始从事“车贷”业务。
从外表看，这个公司还蛮正规，有财务组、“法务组”和三个业务组。
业务组负责寻找客户、谈借款条件、家访验车，由财务组签订合同、收放款、催款，“法务组”就负责公司法律业务。
来某担任公司总负责人。
之后，陈某某等一批人先后离开“杭州九龙投资管理有限公司”，又在拱墅区成立了“杭州立呈网络科技有限公司”，由陈某某任法人代表，也是做“车贷”。
去年12月15日，因资金周转困难，急需资金的蒋先生经人介绍，找到了陈某某开办的“杭州立呈网络科技有限公司”，打算将自己的宝马三系轿车作抵押。
这家公司的人在蒋先生的宝马车上安装了GPS追踪器，他们说，这是行规，因为不扣车，所以要通过这个手段监控被抵押车辆。
收取“平台管理费”、“上门费”、“服务费”、“GPS安装费”、“利息费”等各种名义费用8千元，并且还要以“保证金”的名义增1万元合同金额。也就是说，虽然蒋先生与该公司签订了5万元的借款合同，但实际到手借款才3.2万元。
由于急需资金，蒋先生也只能接受这样的霸王合同。
同时，该公司与蒋先生进行相关口头约定，约定还款方式为：先息后本，半月一付，期限4个月，每期付息5千元。
今年1月14日，在被害人蒋先生支付第2期利息后，该公司以付息超期21分钟为由，认定蒋先生违约，
认定蒋先生“违约”后，该公司强制拖走扣留了蒋先生的宝马车，要求偿还虚高借款合同金额5万元，并索要“违约金”1.2万元。
最后，蒋先生被这家公司陈老板威胁施压，并通过扣车、聚众造势等手段迫使他支付4.5万元将车赎回。除了涉及法律的追债手段由“法务组”来做，有些公司还有一批人负责威胁、强扣等追债行为。
经查，2015年至今，该犯罪团伙涉及已完成的“车贷”客户信息
老百姓如何判断、防范 “套路贷”?
“套路贷”其本质是违法犯罪。
实施“套路贷”的犯罪分子，往往利用借款人着急用钱而又无法从正规金融机构贷款的心理，假借所谓贷款业务，实则设置“低门槛违约条件”“高金额违约责任”的陷阱合同，再制造各种理由认定被害人违约，并以处理车辆相要挟，敲诈被害人财物。
发现这几个特征就要提高警惕了：
一、贷款条件特别好。
如果贷款公司给出的条件特别吸引人，比如利息特别低，“低利息、无抵押、不扣车”，这个时候心里就要有数了，天上不会白掉馅饼。
二、签的是“阴阳合同”。
给你的合同金额，和实际到手金额不符。
三、单方面认定违约。
如果被对方单方面无理认定违约且不容置辩，那么八成遇到“套路贷”了。
警方表示，如果在民间借贷过程中遇到类似情况，必须提高警惕，在保证安全前提下保留证据，及时报警。
身边这些贷款陷阱也需要高度警惕
在网络贷款平台借钱太容易 她借了又借
以下是本报记者的亲身经历：
前段时间，我突然接到十来个奇怪的电话，广州、上海、北京各个地方打来的，有些人说话还算客气，有些人则是上来就破口大骂，说话非常难听。
经过初期的摸不着头脑后，我终于搞清楚了，这些来电都在找一个人，这个人是我的朋友小君(化名)。
我已经很久没和小君联系了。
小君22岁，读的是专科院校，在校期间成绩也不算突出，等到快毕业的时候，她才发现，求职并没有自己想象中那么容易。
在十几次碰壁之后，她终于应聘进入杭州一家互联网公司，做行政工作。
刚进公司的前6个月是实习期，不算工资，每个月只有1500元的补贴，她不想上下班路上耗费太多时间，便在公司附近跟人合租了一间房子，每月租金1200元。
这时候，她第一次遇到了钱的问题，公司的补贴要到月底才发，而租金却要提前交，还得付三押一。
不要问我为什么这么了解她，因为她曾是我的采访对象。
她家里条件并不好，父母都是农民，家里还有个弟弟，听说她找到工作，妈妈就明确表示，不会再给她生活费了。
小君也想到过借钱，可身边并没有人愿意借钱给她：“原来的同学都去了不同的城市，隔得远了，借钱也不放心;刚合租的室友一点都不熟，更不可能借钱给我了。”
可不交钱就没有地方住，小君为这事很是苦恼。
直到有一天上班，她在单位楼下的广告屏里看到一个网贷App的广告，忽然灵机一动：“可以先去平台上借点钱，等发工资了再还。”
小君当即就下载了这个App，App的广告里一直在强调“便捷”、“无需手续”、“超低利息”。
其实，那时候的小君对利息的高低并没有概念，只是单纯地觉得，借钱就是过渡一下，等还上就好了。
网贷的手续确实很便利，不需要审核资产，只要填写姓名、电话、住址等基本信息，再拿着身份证拍一张正面照片就可以了。
不过，对方也提前告知小君，如果到期还不上欠款，就会通知她的家人朋友，甚至走法律途径。为了保证她会还款，对方还复制了她通讯录里所有的联系人信息。
小君借了5000元，钱几分钟后就到账了，但她一查，只收到3200元。
“钱为什么少了?是不是打错了?”小君去问网贷公司的人，对方答复说，为了防止她还不出钱，手续费、利息都要在借款里提前扣除，这是“业内规矩”。
小君想着钱差不多正好够了，也就没跟对方多作争辩。
房租交了，小君心头一块石头也落了地，每天和同事、朋友一起吃吃玩玩，过了三个月的潇洒日子。
“现在想起来，网贷这种事，开了一次头就很难收住了。”小君后来跟我说过，自己以前在学校，生活很单调，出来工作以后才发现，外面好玩的东西这么多，做美甲、去KTV唱歌、密室逃脱，都需要花钱。
她的合租室友是个打扮时髦的女孩子，房间里堆满了高档化妆品和名牌衣服，还经常给她灌输“女人要对自己好”的思想。受室友影响，小君也开始买面膜、新衣服，1500元的补贴发下来还不到一个星期，就被她花了个精光。
很快到了要还款的日子，小君身上一分存款都没有，为了还上钱，她又下载了另一款网贷App，借钱来“填坑”。
“钱来得实在太容易了，就是手机上的几个数字变来变去，花钱的时候也没有感觉。”小君说，网贷的便捷让她渐渐产生了依赖，以前想都不敢想的生活，只要在手机上点点，忽然就能变成现实。
她用网贷来的钱买了苹果手机、苹果电脑，还买了一只英国短毛猫当宠物。
账单来了，她就去找新的网贷平台，拆东墙补西墙。
我曾经还劝过她，不要这样过度消费，她没听。
就这样过了大半年，钱越滚越多，那些小型贷款平台几乎都被小君借遍了，借不到钱，她就拖着，不接电话，也不还钱。
再后来，我也找不到她了，换了租住处、辞了工作，微信和QQ都注销了。
再联系上她是4个月后，小君换了一个电话号码，又出现了。
她说，自己之前明明只借了两三万块钱，可不知道为什么，最后七算八算，加起来竟然要还十多万。她曾试过跑回老家，但家里也不得安宁，爸妈的电话都被网贷公司打爆了。
小君的爸爸被气病了，妈妈借遍家里亲戚，替她还上了这笔钱。
小君说，杭州不少朋友都知道她借钱不还的事，她待不下去，准备去上海找找机会。
就在她去了上海之后，我就接到了网贷公司的电话，还收到了网贷公司假冒小君名义群发的短信，短信中都是辱骂、贬低自己的内容，不堪入目。
这些人应该是通过她的通讯录找到我的，我问了一下，果然，小君欠了很多钱。
为了做美容贷了十几万
真正用在自己身上的只有很小一部分
其余的钱都不知道去哪里了
葛女士今年四十多岁，想让自己再次美丽。
2016年底，葛女士的朋友说，杭州长生路上的苹佳瓒美美容医院的技术不错，可以去试试。于是，葛女士从桂林来到杭州这家美容院。
原本葛女士只是想做一些简单的美容项目，可美容导师一直推荐她做几个大项目，还说可以通过专门的金融平台贷款，分期付款也没有多少压力。葛女士觉得还不错，就把贷款办了。
葛女士说，当时申请的贷款额度有十几万，所有的操作她都没有经手，也不知道为什么会有这么多。申请结束后，葛女士跟医院说，金额有点大。但他们回答：金额大没关系，这要看具体做的项目，用多少算多少，多余的钱医院会退回给贷款平台。
贷款申请提交之后，葛女士在医院做了两个小项目，然后回家等待，因为大一点的美容项目需要预约，要在身体状况良好的情况下才能做。
之后没几天，办理贷款的中介给葛女士打来电话，说贷款已经下来了，一共十几万元，需要她提供一张银行卡，钱才能进入美容院专门的账户里。“我也不懂这一块，想着反正银行卡里没有钱，既然他办理手续需要，就把他要求的银行卡以及银行卡密码和绑定手机号码一同寄了过去。”葛女士说，她在家里一直没有等到美容院的消息，可是却等来了贷款平台催款的电话。
2017年1月，贷款平台来电说，再不还款就逾期了。葛女士感觉这事蹊跷，就打电话给贷款中介，他却支支吾吾，后来干脆不接电话了。
可是，贷款平台一直催收，说如果不及时还款，会上征信黑名单，葛女士才意识到问题的严重性。
她赶到杭州找到美容院老板，他说贷款的十几万中，医院把近一半的贷款打到葛女士的银行卡里。在扣除了已经做的美容项目约一万块钱后，其他的贷款都分给了所谓的渠道商了。
而实际上打到她银行卡里的几万块钱，也先后分三次被转走了。
后来，被逼得实在没办法，葛女士报了警，杭州市公安局上城区分局湖滨路派出所立了案。
打击套路贷的杭州行动
今年2月9日，杭州市公安局成立“2.09”打击套路贷专案组，集合精干警力，开展全面侦查。市局刑侦支队刑事犯罪侦查研判中心集合精干警力，开展全面侦查。
3月14日晚，市公安局刑侦支队调集上城、下城、江干、拱墅、西湖、滨江、萧山、临安8个分局，出动700余名警力，分别在杭州城区和江西、河南等地开展集中收网行动，共打掉“套路贷”团伙16个，抓获涉案团伙成员300余人，刑事拘留273人，捣毁作案窝点24处，涉案金额数千万元。
据统计，2018年初至今，全市已打掉各类套路贷犯罪团伙46个，刑拘团伙成员497人，批准逮捕犯罪嫌疑人198人。
